當前，隨著鄉村振興戰略全面深入推進，農村市場金融需求日趨旺盛，但農村金融供需不平衡問題仍較為突出，部分偏遠鄉村還存在金融服務空白，農村金融供給存在結構性缺口。

    農行福建省分行通過構建新型農村普惠金融體系，探索農村金融服務新模式，不斷優化金融供給，暢通服務鄉村振興“毛細血管”，有效彌補農村金融資源缺口、激發鄉村經濟活力、縮小城鄉發展差距。

    “新時代農村金融服務創新，應當以實現好、維護好農民根本利益為基本遵循，多謀民生之利、多解民生之憂，引領農民農村朝著共同富裕的方向穩步邁進。”農行福建省分行相關負責人表示，“我行始終堅守金融為民初心，扎根鄉村、心系‘三農’，積極探索服務鄉村振興有效模式，在提升縣域網點金融服務質效的基礎上，推動‘惠農通’轉型升級，創新打造‘惠農服務旗艦店’，有效提升縣域到鄉到村服務能力。”

    “靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海經”。福建資源稟賦獨特，但山海阻隔也曾是金融服務的“末梢”。為了讓農戶能夠及時享受到便捷的金融服務，農行福建省分行積極踐行“金融為民”，探索農村金融服務新模式，織密新型普惠金融服務網絡，讓金融服務“上山下海”走進田間地頭、送達海上，金融活水潤田疇、“海上銀行”到漁家，助力百姓增收致富。

    金融活水潤田疇

    走進寧德市福安社口鎮坦洋村，茶園連綿起伏，每一縷風似乎都帶著淡淡的茶香，仿佛置身于一幅生動的山水畫卷之中。這里的村民七成以上從事茶產業，一片葉子富了一方百姓。

    “農行的貸款利率低、辦理便捷，而且送‘貸’上門，對我們這些茶農支持力度非常大。”坦洋村領頭洋種植專業合作社負責人李巖忠說，“客戶經理上門幫助我，在手機上就可以辦理好貸款。”有了資金，李巖忠這幾年紅茶年產量達到5萬斤至8萬斤，銷售額達到了300多萬元，惠及周邊100多農戶。

    李巖忠是農行福建省分行推出的“惠農e貸”的受益者。該產品通過一部手機就可以申貸、辦貸，無需多次往返銀行、反復填報申貸資料，以更加高效便捷的服務模式，極大滿足了個體私營主、小微企業主和廣大農戶的信貸資金需求，為推動各類新型農業經營主體發展提供了有力支撐。

    “通過科技賦能可以將金融服務的服務半徑延伸，但這還不夠，我們還通過在金融服務空白區設立‘惠農服務旗艦店’，讓金融服務下鄉入村。”福安市坦洋村惠農服務旗艦店負責人馮建光表示，為全面、深入滿足附近2個鄉鎮34個行政村多樣化的金融需求，2023年在坦洋村精心打造了這家惠農服務旗艦店。

    該旗艦店內部功能分區科學合理：基礎金融服務區，為村民提供日常基礎金融服務；“惠農e貸”業務受理區，專為有資金需求的農戶和小微企業設計，簡化貸款流程，助力其發展壯大；文化宣傳展示區，通過圖文并茂、生動有趣的方式，普及金融知識、宣傳惠農政策，提升村民的金融素養。

    馮建光說：“每次走進鄉村，與茶農和村民們面對面交流，為他們解決金融難題，都倍感成功。我們依托惠農政策，為茶農提供便捷的信貸支持，幫助他們擴大生產規模、引進先進設備。通過普及基本金融知識，讓村民們掌握金融技能，遠離金融詐騙。”

    “在茶葉種植、加工與銷售的各個環節，對資金的需求都比較大。”李巖忠說，有了這家惠農服務旗艦店，村民們在村里就可辦理農行提供的低息惠農貸款，省時省力。在農行的大力支持下，坦洋村茶產業規模不斷擴大，茶廠紛紛進行設備升級改造，生產效率和茶葉品質顯著提升。茶葉銷售形勢日益向好，茶農收入大幅增加。如今，坦洋村茶園面積5000多畝，村內有茶廠35家、茶店18家，形成了完整的茶葉生產加工銷售鏈條，2024年茶葉產值達1.1億元。

    在坦洋村晨光里，在田間地頭的泥土旁，總能看到農行工作人員的身影，他們帶著金融服務走進村莊、走近農戶，用腳步丈量基層需求，以專業守護民生溫度，讓金融活水精準滴灌這片鄉村沃土。

    編織八閩共富新圖景

    “一枝獨放不是春，百花齊放春滿園”。農行福建省分行立足八閩大地資源稟賦，培育了一批服務特色業務、特色區域、特定客群的“惠農服務旗艦店”。

    這些惠農服務旗艦店，將全力延伸縣域鄉村的金融服務觸角，下沉縣域服務渠道和人才隊伍，持續優化縣域金融供給，讓更多縣域鄉村客戶獲得更加便捷優質的金融服務。

    在龍巖，“惠農服務旗艦店”與中國特色金融文化相融合，打造出“惠農服務旗艦店”暨“李文慰勞模工作室”，“饒才富”精神傳承與“勞模工作法”的交相輝映，讓“老農金”精神在長汀薪火相傳。

    在三明，農行推動“綠盈鄉村”與“惠農服務旗艦店”相碰撞，打造了綠色金融服務新模式，建成集金融、電商、物流、民生、政務“五位一體”的7家“綠盈驛站”。

    在漳州，4家“鄉村振興國債服務點”暨漳州分行惠農服務旗艦店的成立，將惠農服務旗艦店打造成了國債下鄉的前哨站、農村居民安全理財的主陣地。

    在連江，依托惠農服務旗艦店推廣的“漁船貸”，為超100戶漁民提供了貸款支持，總金額5800萬元的貸款幫助漁民購買了新的養殖設備、更新了老舊漁船，提升了整體生產能力……

    通過建設“惠農服務旗艦店”，統籌推進下沉縣域服務渠道和人才隊伍，有效提升縣域到鄉到村服務能力，農行福建省分行讓更多縣域鄉村客戶獲得更加便捷優質的金融服務。

    至今年9月末，農行福建省分行共建成“惠農服務旗艦店”88家，協助落地農戶貸款57億元。

    從鄉村振興的深扎根到縣域金融的廣延伸；在每一個炊煙起處、農忙時節，讓金融不遙遠、不冰冷；而是一種看得見、用得上、信得過、隨叫隨到、有求必應的現實服務力量。農行福建省分行以“惠農服務旗艦店”架起橋梁，讓山貨“出山”、海產“進城”，將山海饋贈編織成共富圖景。

    “海上銀行”到漁家

    寧德蕉城區山海兼備，風光旖旎，豐富的海洋資源是大自然給予的饋贈，這里發展漁業有著得天獨厚的優勢。

    “我們的鮑魚就喜歡這里流水足、氧氣足。”寒垅村村支書吳星談起海中的“寶貝”，語氣里滿是自豪。寒垅村有養殖戶250余戶，盛產黃金鮑、綠雜鮑，養殖面積3200畝。在豐饒的背后，也曾有過“錢緊”的焦慮。在漁排上摸爬滾打了十余年的鮑魚養殖戶吳彪小心翼翼地從網箱中提出一籠鮑魚，巴掌大的黃金鮑在陽光下顯得肥美誘人。

    “瞧，這鮑魚養了足足4年！”吳彪眼中滿是驕傲，隨即又眉頭微蹙，“3月份、6月份和9月份，是補苗的關鍵時期。一粒鮑魚苗就要5毛錢，比如今年3月份，我計劃進500萬粒苗，光苗錢就得250萬元。”吳彪說，“鮑魚一天天長大，餌料錢也跟著漲。有時候，一天的餌料支出就得花費5萬元到7萬元。有時候我們只能先賣掉一部分魚苗回籠資金，再繼續養剩下的。要是資金鏈一斷，那可就全完了。”

    農行福建寧德蕉城支行營業部主任劉巧鈴對此也深有感觸：“一個鮑魚養殖筐成本近40元。龍須菜（鮑魚餌料）價格波動也大，便宜時1斤7毛或8毛，貴的時候能到5元甚至7元。這壓力可想而知。”

    資金緊缺曾經是養殖戶的困擾，鮑魚養殖戶黃孝仁回憶道：“手頭緊了，就只能跟親戚朋友張張嘴。”

    吳彪也補充道：“曾經去趟城里的銀行網點，開車來回一個多小時，有時候忘記帶材料，還不一定一趟能辦成。”

    “能否在漁民‘家門口’建個‘海上銀行’呢？”這個樸素的愿望，在農行工作人員的長期服務與深入調研中漸漸眉目清晰。2024年12月份，一艘建在漁排上承載著希望的“金融之舟”——寒垅村海上社區惠農服務旗艦店開業了。

    “自從這個惠農服務旗艦店開起來，我們辦貸款、錄資料、簽合同，全在漁排上解決了！”吳星激動地說，“銀行的工作人員一個星期至少來兩次，真是把服務送到了心坎上！”劉巧鈴和同事們成了這片海上社區深受歡迎的“常客”。“漁民海上作業時間不固定，我們就調整下鄉入駐時間，在他們集中上岸時增派人手。”劉巧鈴說，“我們不僅帶來了雙屏POS機、惠農E站，還經常用大白話給他們講怎么防詐騙。”

    更讓漁民們安心的是，當地農行針對漁業生產經營特點，為他們量身定制了信貸產品“設施貸”。劉巧鈴解釋道：“我們根據他們的‘養殖證’等材料，推出了這款產品，最高貸款額度能達到100萬元。旗艦店成立后，從受理材料到放款，我們能做到3天內完成。”

    金融“及時雨”的精準滴灌，讓寒垅村的鮑魚養殖戶們有了更多底氣。吳星對此感觸頗深：“去年年底，鮑魚養殖資金需求特別大，價格又不穩，真是多虧了農行。他們的工作人員連續駐點3個多月，受理了5000多萬元的貸款申請。今年春節前后，鮑魚賣了個好價錢，家家戶戶大豐收。”今年年初，吳星帶著一面寫有“金融活水潤寒垅共繪振興新藍圖”的錦旗和一封感謝信，專程趕往農行福建省分行：“農業銀行，真正做到了我們‘家門口’的銀行，真正做到了惠農惠民！”